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2018-08-20

什么是小额贷款公司、什么是消费金融公司?

【小额贷款公司】

是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

【消费金融公司】

是指经中国银行业监督管理委员会批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额,分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

二者的区别是什么?

大的区别是小额贷款公司不是金融机构,由各地政府的金融办监管。消费金融公司属非银行金融机构。归央行和银监会监管,另外金融机构可以享受同行业拆借,可以纳入央行征信系统等优待政策。



具体区别如下



1:个人耐用消费品贷款是指消费金融公司通过经销商向借款人发放的用于购买约定的家用电器、电子产品等耐用消费品(不包括房屋和汽车)的贷款。

2:一般用途个人消费贷款是指消费金融公司直接向借款人发放的用于个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等消费事项的贷款。(消费金融公司须向曾从本公司申请过耐用消费品贷款且还款记录良好的借款人发放一般用途个人消费贷款)

小额贷款公司可以做消费金融公司的业务吗?消费金融公司可以做小额贷款的业务吗?

各地小额贷款管理办法没有规定限制小额贷款公司不可以做个人耐用品消费信贷业务,原则上是可以的。但是个人耐用品消费信贷业务的盈利模式主要是依靠完善的信用体系来提高业务速度和质量,规模化的发展是盈利的基础。



而小额贷款公司的经营范围一般都限制在所注册的区(县)以内,不适合规模化发展。几乎所有的小额贷款公司都不经营个人耐用品消费贷款。(据了解目前只一家日本零售业的小额贷款公司有个人耐用品消费贷款业务)

消费金融公司虽然是非银行金融机构,但是由于受到管理办法的限制并不能从事小额贷款公司的一般小额贷款业务。

2018-08-17

2012年以来,我国消费信贷市场逐步启动,2016年我国人民币信贷余额达到106.6万亿,其中,消费信贷余额为22.2万亿,消费信贷占人民币信贷余额的20%左右。

相对比欧美国家的情况,居民消费信贷占欧美国家信贷比例超过60%,为我国的3倍,我国消费信贷占比仍具有巨大的提升空间。

多位专家近日表示,中国居民消费升级需求衍生出巨大的新消费市场,越来越多企业向新零售转型,金融机构也快马加鞭布局消费金融市场。消费金融市场“蛋糕”正越做越大,成为中国经济增长的强劲动力。

“千禧一代”将成消费金融主力军



消费金融发展可谓一日千里。从2015年上半年开始,互联网消费金融热潮涌起,2015年也被行业视为消费金融元年,这种热潮是供给与需求共同推动的结果。

近几年来,随着城镇居民收入持续增长,消费类型开始从发展型向享受型转变。消费升级下,居民用更多收入购买非必需品,以改善生活质量和体验。

有专家预测,未来5年间,“千禧一代”将成为中国消费金融市场的主力军。2016年,按照中国人均可支配收入能力划分,30岁以下的群体中75.3%的人每月可支配收入低于6000元。



40岁以下人群中,近4.5成人群曾使用过分期消费功能,超3成人群没有使用过分期消费,但对此很感兴趣。

90后为代表的年轻群体,成长于互联网与移动互联网时代,便捷化、即时享乐是他们价值观的组成部分,加之支付便捷化使得他们的货币观念减弱,在消费受收入水平制约的背景下,超前消费意愿强烈。

消费金融“加持”



此外,消费金融近年来增速较快。据联讯证券统计,消费贷款从20151月的15.7万亿元增加到20185月的33.9万亿元,增长116%

消费金融市场吸引了多方“玩家”进入,包括商业银行、持牌消费金融公司、电商平台、租赁公司等。

据恒大研究院统计,银行是消费信贷最主要的供给方。其中,信用卡是银行开展消费金融业务最重要的途径,预计2022年银行卡应偿信贷余额将达13.23万亿元,占据消费金融半壁江山。



此外,近年兴起的直销银行也成为传统商业银行寻求差异化消费金融服务的切入口,是银行拓展互联网消费金融的主要平台。

恒大集团首席经济学家兼恒大研究院院长任泽平指出,消费金融公司持牌运营,在资金、风控、资源等方面优势明显。

2018-08-16

据统计,不良贷款率峰值将出现在今年中或年末,对此分析人士认为,银行业全年净利润增长“个位数”已成定局。


今年以来,在净利润艰辛稳增的同时,商业银行们所面临的资产质量压力却有增无减。分析人士认为,下半年中资银行盈利增速将继续下滑。长期来看, 随着资产证券化、混合所有制改革等利好银行业的改革政策效果陆续显现,商业银行有望盘活存量,激发活力,提高经营效益。

银行经营业绩不容乐观

中国银行业从业绩来看,受经济增长艰难寻底、利率市场化进程再次提速和金融脱媒持续深入等因素的影响,经营业绩压力进一步被放大。

2014年尽管规模扩张相较2013年基本保持平稳,中间业务收入增速仍维持较高增速,成本收入比下降了近1.3个百分点,但在不良风险加速暴露的冲击下,为确保资产质量安全可控,几乎各家银行全年都加大了不良核销力度,并在年末大幅计提了拨备。

预计,今年三季度中资上市银行将面临一定的经营压力,上市银行净利润同比增长3%左右,资产和负债将同比增长10%9.5%左右,不良贷款率将小幅上升到1.5%左右。预计2015年二季度上市银行净利润同比增长2.5%左右,资产和负债将同比增长10%9.5%左右,不良贷款率将小幅上升到1.45%左右。

此外,交通银行金融研究中心继续维持了年初对全年商业银行不良贷款增长的判断,预计未来两年仍将保持上升态势。“在银行业信贷风险日益加剧的新常态下,银行应建立从贷前评估、贷中管理,到贷后管理,全方位的风险预警及管理体系。

有研究机构表示,银行业的盈利或将延续增幅疲弱态势,由于利率市场化进程加快,互联网金融冲击传统金融行业,以及2014年下半年以来A股市场不断走强吸引资金大批流入股市,从而导致银行存款流失压力上升。



风险加大业内担忧不断

有业内人士表示,银行不良贷款余额已经连续14个季度上升,净利润同比增速已从去年的10.5%进一步降至4%以下,“未来银行业面临不少风险和挑战。在‘三期叠加’外部大环境下,商业银行不良反弹的压力之大俨然已是群体性事件。”

另外有机构报告指出,随着经济发展速度放缓,工业企业的贷款数量急剧下降,导致大型银行猛砍贷款利息率以增加贷款实现盈利。而经济的不景气导致大量贷款无法偿还,给银行系统带来了巨大压力。

政府需要在保持合理经济增长以支撑就业及保证银行系统稳定之间找到一个平衡,这意味着银行仍暴露于这种不可持续的风险趋势之中。“四大国有银行贷款给制造业企业的贷款变坏的速度是其他借款人的两倍。

如此颇升的不良贷款率将会意味着贷款的审核更为严格,“钱荒”在一段时间内并不会减轻,贷款要趁早,否则你将无款可贷。



2018-08-15

了解信贷行业的或者有过接触的人都知道,这段时间的信贷不好做,最近也有信贷机构因资金不足而倒闭,2018年上半年798家金融机构被处罚。



对于这个现象众说纷纭,投资人如惊弓之鸟,信贷经理也是人心浮动,整个行业处于一片恐慌的状态!

可是行业越是动荡,越是不好做,我们作为信贷经理就更应该对自己的行业充满信心,并且坚守自己的岗位!

不少人都说,行业不行我也没办法,是真的行业不行了么?NO

中国的金融业可追溯至周朝,是渊源流长的一个行业,在几千年的发展中,一直有动荡与冲击,但仍然坚挺地存在。

近十年飞速发展,但问题频发,金融行业以前所未有的速度和规模发展,但违规和扰乱市场的现象层出不穷,比如借款人逃废债、征信体系建设问题,诈骗违法犯罪问题等。

国家为了遏制金融行业出现的各种乱象,维护金融稳定,开启严监管和高压政策,不断的整治着,以确保行业持续发展,不惧挑战。正如北京市互联网金融行业协会会长唐宁所说的,“我们付出极大心力的行业已到关键时刻,我们应持续引领、责任担当。

不仅是金融行业,网贷同样行业面临着巨大的、集中的挑战。而无论是几天之前的银保监会、中国互联网金融协会、北京互联网协会,还是各地互联网金融协会召开的一系列会议,都对网贷行业未来发展给予充分的、正面的、积极的肯定。”

同样的网贷行业的发展未来是明朗的,金融行业的发展也如此。淘汰掉不合规的,整治的成效才会好,市场净化才会有效,行业才能更合规地健康发展。

在这么多停贷的平台中,很多机构仍在正常进件放款。信贷经理们此时需要坚守岗位,努力前行!越是这种时候,信贷员越要坚守自己的岗位和内心,不是行业不行,可能是你自己不行。所以行业的好坏并不能完全影响你,所以提升自己的能力还是非常必要的!

这段时间,有的信贷经理在恐慌,而那些经验丰富、自身专业素质较强的信贷经理不受影响。金融机构出事,是金融行业对机构的考验,也是对信贷经理的考验,大浪淘沙始现金,真金才不怕火来炼。

信贷员应该将目光放到大局上来,机遇和挑战并存,金融市场会诞生一个又一个的行业,也又会有新的挑战和问题。只有优秀的人才能解决问题,引领发展。



圈姐提示



所以信贷员要做的是:提升自己的专业素养,成为更高品质的行业精英,在新的一轮市场和行业革新面前丝毫不惧。

2018-08-14

你还在日复一日的插车卡吗?还在扫街发传单,贴广告吗?no no no,这些老套且没有创新的方法可以放下了,接下来看看圈姐给你们准备的大招。



出招一:社区拓客



出招地点:社区便利店



出招武器:印刷1万个塑料袋,免费送给各社区便利店。



付出:品质大塑料袋0.88/只,1万只=0.88万元。



回报:轻松拓客进100个社区,精准客户地点定位;长期多次给社区超市配送塑料袋,达成良好关系,发展社区拓展联系人,轻松摆放广告展架、海报、广告物料。



综合评价:与单页差不多的价格,额外增加了项目拓展客户的桥梁。一个超市100只,0.88万元实现100个社区迅速拓展覆盖,无需支付派单人员工资,绝对的超高性价比派发。另外,要绝对相信各社区超市小老板的人际能力和口碑相传的能量。



变招1:乡、镇、村的拓客,同样可以尝试。



变招2:厂房店、大商场同样可以尝试使用。



出招二:事业单位拓展



出招地点:学校、医院、银行、邮局、行政办公大厅等单位



出招武器:制作1万支广告笔,免费送给各单位(医院,学校,社区居委会)。



付出:大画面广告笔0.9/只,5000=0.45万元。



回报:事业单位客户是各房产项目主力客户群中的绩优股,但拓展进入难度较大,而各科各室、各窗口都需要大量的笔,很多单位一笔如金,给其送去足够使用的笔,无疑是狼群送肉,雪中送炭。



综合评价:实质性的公关,费时费钱费人情,点滴的关怀彰显企业的匠心,让最关注细节的人群发现你的存在,绝对对口、对胃、对人情的妙法。



变招:定制笔+作业本,与教委合作开展公益活动,所有学校师生送去,如此公益活动能不引起轰动?



出招三:扫街杀器



出招地点:各条街道店铺



出招武器:制作鼠标垫2000张,免费送给各店面



付出:鼠标垫2.5/张,合计0.5万元



回报:守店的小老板都很无聊,谁没个电脑?鼠标垫也大多磨损严重!不信你去各个店铺瞧瞧。2000张鼠标垫,横扫2000商铺,长期覆盖2000小老板,回报还不丰厚?



综合评价:据不完全统计,各县市项目购房群,购买中高端家具客户四成以上客户都是个体户,迅速覆盖2000个商铺,基本就是整个小城市的商业体量了。每季度定期去更换鼠标垫,更是可以做到感情的长久维系、信息的特别呈现和温柔的一刀又一刀。



变招:写字楼同样适用。



出招四:深入阵营



出招地点:酒店、棋牌室、洗浴中心、宾馆、会所、咖啡厅等



出招武器:印刷2000副扑克牌,各点定期派送



付出:扑克牌2/副,合计0.4万元



回报:每店送个10副,200家绝对够惊人了,如果是县城的话估计也就只能找出100家。每个月送一次,没事再去消费消费,套套关系,实实在在的众乐乐。



综合评价:掼蛋、斗地主、拖拉机,中国人人都会一点。上至五星级酒店,下至小桑拿浴室,扑克牌都是宠儿,免费送来,必然是笑脸相接。



变招:适时举办全城掼蛋大赛、地主王大赛等

出招五:半路抢劫



出招地点:商场超市购物中心停车场出口



出招武器:印刷4000个盒装抽纸,定点定时派发



付出:纸巾包1.5/盒(50抽双层),合计0.6



回报:开车的活跃在购物场所、高档商场,这些人群的是不是我们中高端家具建材品牌的菜?以前是强行往别人手里塞单页,现在别人笑脸来拿你手里的小礼品,车上家里处处用得上,处处有你的品牌宣传。不再有派单损形象的影响,迎来的是全城送礼的美誉。



综合评价:派单单页往往是比户外还要短暂的广告,具统计90%的海报生命力只有5秒,盒装抽纸和铜版纸大海报几乎差不多的价格,里外也有四面可以设计做广告,但却可以让可以长期持有。



内装50抽双层纸巾,至少可以让客户多看你广告30天。来回一算,同样的投入,广告效果几乎可以达到海报的30倍以上。



变招:商场中庭、户外广场摆放展架展台,扫二维码就送盒装抽纸,绝对是微信、微博营销的利器。

出招六:终极大绝招



出招地点:自家展厅/店面



开发一个新客户对比维护一个老客户,所付出的的精力是30:1,通过赠送给消费者的合适的赠品,可以是临门一脚逼单,也可以让消费者加强对品牌的好感。



赠品如何选择?一定要有实际使用价值,让消费者看到赠品就想到带回家后有什么用,对赠品产生一种价值感。



所选的赠品与产品本身有一定的关联性或互补性,即消费者需有或必须有这个赠品后方能使用或更好地使用该产品。



如购买套房家具赠送太空记忆枕;购买青少年儿童家具赠送安享型水杯;购买定制橱柜赠送餐具套装;购买中式实木家具赠送茶具套装等等。



选择相关联赠品的目的就是让消费者看到赠品就能想起产品,进而想起产品的企业形象,起到传播企业产品、品牌形象的功效。



而且让消费者感觉到赠品是一件实实在在的东西,感觉到自己花了一件产品的钱买到了两件产品,这个钱花的“值”;进而对企业的产品产生忠诚度,产生二次购买或推荐亲戚朋友购买。

2018-08-13

以前,很多欠钱不还者都存在侥幸心理,以为能躲则躲

通过恶意转移房产,藏匿、变卖财产等方式,欠着一大笔钱,依然过着逍遥日子。直到,最高人民法院出台了新规。



国家出手!老赖将无法买房卖房!

最高人民法院、国家发展改革委、国土资源部联合下发通知,宣布对失信被执行人,实施限制不动产交易惩戒措施。

什么叫限制不动产交易惩戒措施?说白了,就是老赖们在买卖房产、土地的时候,将受到限制!

他们将无法参与政府的土地转让;



他们将无法参与房屋的司法拍卖;



他们买卖、抵押自己名下房屋的时候,立刻会被不动产登记部门“特别关注”,法院的人就会赶过来干预!

老赖偷偷去买房,法院能知道吗?

当然啦!毕竟已经是大数据的时代了,什么都逃不过国家的“天眼”!

根据通知,国家还将建立全国信用信息共享平台与国家不动产登记信息平台,覆盖了45个主要城市!

也就是说,当一个人成了老赖,只要法院在平台上一查,他名下的房屋、土地就一清二楚。啥时候想冻结这些资产,那是分分钟的事。

网贷逾期了,我就是老赖了吗?





“老赖”在法律上也被称为失信被执行人,出现以下一种情况,法院将判定其为“老赖”

有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的;



以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的;



以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的;



违反财产报告制度的;



违反限制高消费令的;



无正当理由拒不履行执行和解协议的。

其次,我们要搞清楚,“老赖”会受到哪些限制?



网贷逾期的我,算老赖吗?

有偿还能力,但是不偿还的。是老赖!



用违法的方式抗拒执行,或者规避执行的。是老赖!



和解了,但你不还钱的。是老赖!

传票都寄到你的手上了,法院判决都下来了。你还拒绝还钱,那谁也救不了你!

被老赖的我,该怎么办?

很多朋友在后台问圈姐:“遇到被老赖的情况我该怎么办?是不是就该自认倒霉,乖乖还钱了?”

其实并不是这样的,根据2017年3月1日,最高人民法院公布关于修改《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》的决定,如果对被纳入失信被执行人有异议的,可向法院申请纠正!

圈姐提示

中国的信用社会真的来了。未来,我们比的将不再是学历、文凭、财富、家庭,而是我们每一个人的信用!

从今天开始,千万别让自己的信用破产。现在,国家已经多管齐下,重拳整治老赖,就是要让老赖“生不如死”,苦不堪言!

2018-08-10

在信贷业务流程中,营销获客环节是十分重要的一环。因为光有好的产品还不够,还需要信贷员找准客户,并将产品推销出去。但是,市场的庞大会导致产品信息传播的过程中并不畅通,甚至削减产品优势的阐述,大大影响产品信息流通到潜在客户的速度和效率。在信贷市场中,银行与合法的小贷公司是传播信贷产品的主体。虽然银行凭借其口碑与品牌形象拥有大量的客户资源,但是银行也存在着流程复杂、时效性差等劣势。小贷公司虽然在时效性上略胜一筹,但是优质客户的数量远远不敌银行。因此,无论是银行和小贷公司,信贷员们在营销获客环节上都有一定的难度。

传统的展业拓客方式比如电销、派单、扫街、陌拜、插车、拉访意向客户等,虽然已经很成熟,但是往往犹如大海捞针,获客效果并不十分明显,需要耗费大量的人力物力,其中还有不少方法如果使用不当还会给人们带来不适。随着移动互联网技术的发展,很多移动拓客平台在市场上纷纷涌现。越来越多的信贷人也慢慢接受了这种获客方式。但是,并不是所有平台都值得信贷员去使用和下载,客户的数量与质量都是我们评判一个平台优劣的首要标准。

有很多平台客户数量不够、客户潜质差,即使充值后也对于信贷员的帮助不大。但是,也有很多移动信贷平台是值得信贷员们投入的。比如好贷旗下的移动获客平台信贷圈APP,突破了时间和空间的限制,信贷员通过一部手机就可以实现寻找客户,在线抢单、甩单等业务需求,并通过在线与客户实时交流,了解客户最新贷款需求,让寻找客户变得更加省时省力省心。

注册信贷圈APP以后,会员用户可享受整点免费抢单活动,凡每天110015001900这三个时间段可以抢单,已认证过的非会员用户可以在1900抢单。但是,如果升级为金牌会员后,就可以全天24小时随时抢客户,获客效率再次升级,线上海量优质客户不再错过,实时订单源源不断推送。

有的信贷员只使用一些不用充值就可以获得客户的平台,获客效率与客户质量都不能有很好的保证。因此,很多劣质的移动平台在市场上渐渐销声匿迹。只有信贷圈APP让信贷员们的投入都有收获,这也是信贷圈APP在市场上立足的砝码。

对于信贷员来说,只有积累一定数量的客户资源,才能为将来客户的成交做好铺垫。大数据时代,除了客户的数量,其 质量也是需要注意的。很多信贷员手里虽然已经将产品定位熟记于心,手中握着一沓电话号码,但是潜在的优质客户寥寥无几。这是由于他们没有根据产品定位寻找到精准的客群。寻找到精准的客群才能提高客户的质量,才能让后续的沟通联络发挥作用,以致最后达成订单。

通过以上的分析,我们可以得出结论,市场很大,客户也很多,但是有质量的客户才是我们信贷员需要的,也就是我们上面提到的,精准客群的重要性。而信贷圈APP在精准客群的获取上做到了极致:通过一系列诚信条款和获得实名身份认证之后点击立即抢单后,在信贷圈APP可以看到不同人群的贷款需求,并且详细标明了用户的月收入、有无房产抵押等客户条件。同时,根据信贷经理设置的数据条件精准分析,灵活设置筛选条件,直接帮助他们匹配到合适的客户,所需订单秒级呈现,获客成功率更高一筹。

信贷圈APP立足于信贷员的核心需求——快速有效获客,让信贷经理能够真正实现随时随地一键展业。信贷圈APP首创实时接单,主动出击获取优质客户资源。一分钟创建信贷员自有微店,点对点受理不同客户需求。

去年,信贷圈再次举办了信贷精英交流会,现场的很多信贷员都表示;通过信贷圈APP,在获客效率上提高了不少,申请为黄金会员后,订单数量直线上升。同时,在信贷圈APP上还结识了不少同行前辈,大家互换客户资源,自己做不了的单子交给别人做,获得的额外收入也不少。截至去年年初,信贷圈APP已经累计获得了全国350个以上城市超过72万信贷员的安装和使用,已成为了中国卓越的信贷从业者移动工作平台之一。未来,信贷圈APP将继续优化自身服务,为信贷员把握精准客群,让获客难题迎刃而解。

2018-08-09

老赖被限制乘坐高铁飞机了;

老赖名单曝光了,电视、报纸还有网络;

失信人彩铃、公安悬赏;

还有地方法院将老赖名单下达其家人孩子的单位、学校。

然而信贷经理都不会想要自己的客户走到那一步,承担客户在漫长违约期的违约成本。

要想信贷客户履约,主要还是要看信贷客户的人品及违约的成本问题。信贷客户人品好,卖房卖车砸锅卖铁都会还款。信贷客户违约成本高,两弊取其轻,总会想尽办法把钱还上。

然而人品这个事,并非一朝一夕就能见分晓的,不好把控、容易失手。圈姐认为,只有从违约成本上下手,从而提高信贷客户履约率。

很多时候,对于借款人而言,违约成本大概有如下几点。

1. 个人信息。涵盖很广,除个人基本信息外,还包括其房、车、银行卡、征信、亲戚朋友联系方式以及其他许多零零碎碎的隐私信息。一旦借款人出现意外,钱还不上,亲戚朋友都知道了不说,征信也受影响。个人信息这一项在小额贷款中的作用体现的尤为明显,毕竟谁也不想因为一小笔钱被亲戚朋友“另眼相待”。

2. 抵、质押物。除小额信用贷款外,额度稍高一些的,都需要提供一定足值的抵、质押物来提高借款人不还钱的违约成本,还不上,没事,我变卖抵、质物的资产就好了,说不定还能赚点。

3. 个人连带责任。这类属于特殊情况下的特殊处理,并不通用。通常体现在一些借款公司、担保机构之上,当项目出现问题,无法偿还的时候,个人以及相关联的一些直系亲属(具体参照协议)都需要承担连带的偿还责任。

圈姐上面就提到,违约成本影响客户履约率。那么如何判定客户违约成本,进而计算出客户违约风险呢?具体要求从五大方面分析。

一、宏观环境风险

所谓宏观环境,也就是大政策下的全局观。国家政策、法规的变化,行业环境的变化,像是产能、行业盈利水平等。

二、履约记录

对于拖欠银行贷款本息,拖欠税款、员工工资等非银行债务的贷款人,违约风险较高,放贷前务必谨慎考虑。

三、财务风险

客户的财务风险情况,历来是信贷经理放贷前所需关注的重点,尤其是大额贷款,更需仔细,圈姐在此详细说明“财务风险”这一重点。

客户的财务或经营情况是否出现连续净利润亏损,或连续三年经营性净现金流为负;关联交易情况,非经营性占用资金比例;上下游合作伙伴资金占用情况,应收帐款、存货天数或应付帐款是否出现不正常波动;企业是否涉及大额对外担保代偿,或担保圈风险蔓延。这些,都是企业贷款的重点排查选项。

四、经营风险

对于客户贷款项目的实施进行考量。具体包括项目是否如期推进,建设资金是否充足以及项目停产风险等。

五、重大事件

重大事件即贷款客户以及贷款企业某一阶段发生的大事,例如是否有证据表明借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的可能。若是企业贷款则要考量企业是否曾受到媒体曝光或被披露重大负面信息。

最后,圈姐想说,信贷行业的监管体制在不断成熟,但老赖依旧层出不穷。信贷经理们需要练就一双“火眼金睛”,考察贷款人综合信息,充分计算其违约成本,提高履约率,方能立于不败之地。

2018-08-08

上半年金融机构贷款投向了哪里?



我国供给侧结构性改革和高质量发展需要适宜的货币金融环境。上半年,金融机构人民币各项贷款增加9.03万亿元,这些贷款都投向了哪些领域?



人民银行的统计数据显示,截至6月末,金融机构人民币各项贷款余额129.15万亿元,同比增长12.7%。其中,以实体经济贷款为主的非金融企业及机关团体本外币贷款余额86.2万亿元。

人民银行调查统计司司长阮健弘表示,上半年,企业及其他单位本外币贷款新增5.19万亿元,同比多增7668亿元。



其中,短期贷款和票据融资新增1.33万亿元,同比多增1.23万亿元,较好支持了实体企业的流动性资金需求。

在投向实体企业的贷款中,上半年工业中长期贷款增速明显提高,同比多增1069亿元;服务业中长期贷款平稳较快增长,占全部产业中长期贷款增量的近八成;高技术制造业中长期贷款增速保持较高水平,6月末贷款余额同比增长13.1%



交通银行首席经济学家连平认为,未来一段时间内,随着金融去杠杆和监管政策持续推进,表外融资渠道将继续收紧,企业对信贷融资需求会进一步增加。



未来,定向调控政策将围绕增强信贷支持实体经济力度展开,企业整体信贷融资仍将保持较为稳定的增长。

在企业信贷融资稳中有增的同时,普惠金融信贷投放质量有所提高。今年以来,监管部门多次发布政策,引导金融机构将新增信贷资金更多地投向小微企业。从政策落地情况看,这些精准聚焦的措施已经开始取得成效。



数据显示,截至6月末,人民币小微企业贷款余额25.4万亿元,同比增长12.2%,比同期大型和中型企业贷款增速分别高1.2个和2.5个百分点。上半年小微企业贷款增加1.07万亿元,增量占同期企业贷款增加额的20.9%

不过,同样是普惠金融领域,农村和农业贷款增速却有所减缓。数据显示,上半年本外币涉农贷款增加1.71万亿元,同比少增3864亿元。



6月末,本外币农村贷款余额同比增长6.9%,增速比上季末低0.7个百分点;农业贷款余额同比增长3.6%,增速比上季末低1个百分点。



在房地产市场严格调控的背景下,房地产贷款增速持续回落。6月末,人民币房地产贷款余额35.78万亿元,同比增长20.4%,增速比上年末回落0.5个百分点;上半年增加3.54万亿元,占同期各项贷款增量的比重较2017年占比水平低1.9个百分点。



连平表示,在各项融资渠道都明显收紧的形势下,房地产行业作为去杠杆的重点领域,银行信贷也在不断收紧,房地产贷款增速多个季度持续回落。



未来,随着棚改续建项目的不断加快,国家重点支持的各项政策性住房建设的力度加大,在房地产贷款稳中有降的同时,开发贷款仍将保持低增长态势。

2018-08-07

日前,协会汇总整理了各家机构披露信息报送情况,并正式对外发布通告。根据各家披露信息显示,截至20186月末,119家接入机构贷款余额约6828.03亿元,累计交易总额约40440.17亿元,累计服务借款人数约9318.84万人,累计服务出借人数约3926.75万人。



另外,共有93家机构通过平台正式向社会披露了2017年度财务报告,14家机构披露了律师事务所法律意见书,14家机构披露了会计师事务所专项审计报告。

协会表示,目前,按照监管部门的要求,协会已完成了网络借贷银行资金存管信息、项目信息等披露功能的开发,并做好了对外开通该项功能的准备。



随着平台的功能不断完善,披露内容不断丰富,平台在提高行业透明度、保护金融消费者合法权益、促进行业健康发展方面将发挥更加积极的作用。



119家平台信息披露名单