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2017-10-20

说到信贷经理这个职业,大家都觉得它门槛低、要求少,似乎人人都能做。但是,想成为一名优秀的信贷经理也不简单,需要具备一些良好的个人品质才行。

圈哥为大家总结了优秀信贷经理的五大个人品质,快来看看你都有吗?

1. 懂得坚持

信贷经理都知道,刚刚开始做这一行的时候,总是打不开局面,困难重重,找不到客户、回答不上客户的问题,逾期也收不回来……

时间一久,有人就怀疑自己的能力了,选择了放弃,转做他行。

可是,只有坚持下来的人才明白,在那段艰难的日子里,我们学到了经验、积攒了人脉,这让我们后来的事业变得豁然开朗!

这时回过头再看看自己曾经走过的那段路,竟很感谢当初那个坚持和自信的自己。

2. 大胆创新

信贷经理要展业,还是需要有一定的创新能力的。

如果你只会传统的派单、插车、扫楼、陌拜等展业方式,当然也会有业绩,可是业绩却不见得出众。

想成为一名优秀的信贷经理,你就要自创一些低成本高效率的展业方法。比如免费赠送一些印有广告的打火机、夏天发放带广告的扇子……

总之,做信贷经理要多看、多想,充分发挥自己的创新能力,不断摸索着前进,才能干出一番事业。

3. 慧眼识人

信贷这个行业,天天都在和钱打交道,既然涉及钱,风控当然很关键!

无论是商业银行还是小贷公司,都是要盈利的,放出去的款,收不回来怎么行?

所以,信贷经理一定要会识人,根据客户的表情、语言、动作,判断他的还款能力和还款意愿。

优秀的信贷经理,一般都具备辨别风险客户,防患于未然的能力,这种能力不是天生就有的,需要长期从工作中提炼和总结。

4. 善于沟通

要让客户签单,主要就靠一件事:沟通!

不会与客户沟通的信贷经理一定不是好的信贷经理,懂沟通已经成为了信贷经理的一种生存方式。

那么问题来了,如果你实在不会聊天怎么办?书店里关于说话技巧的书那么多,快买来学学吧;也可以向同行取取经,问问他们是怎样与客户聊天的;实在不行,你可以准备一些人们聊天时常见的话题,在和客户聊天时,一定可以派上用场的!

总之,做信贷经理,良好的沟通技巧是必备的,如果你没有,还要多多学习才是!

5. 真诚待人

信贷经理都知道,如果得不到客户的信任就意味着没有业绩,后果很严重!而一旦赢得客户的信任,不仅能成单,说不定还能成功获得“转介绍”客户!

那么,怎样赢得客户的信任呢?那你就得用你的真诚去打动客户了。

真诚是信贷经理必备的品质之一。人际关系的首要原则就是真诚原则。信贷经理大可以朋友的身份让客户感觉到你的真诚,这样,尽管你的产品不怎样,但你的态度会让他十分满意。一方面,推销了产品;另一方面,也推销了自己。

各位信贷经理们,这五点信贷经理必备的个人品质,你有哪些?欢迎对号入座!

2017-10-19

美国著名教育家曼恩曾说:“习惯就仿佛是一条缆绳,我们每天为他缠上一股新索,不要多久就会变得牢不可破。”这句话阐释了习惯对我们生活的影响,也就是说一个人能飞得多高,并非依赖某种成功的诀窍,而是取决于简单的态度制约和反复坚守的良好习惯!

思想决定行动,行动决定习惯,习惯决定品德,品德决定命运。在不知不觉中,经年累月影响着我们的品德,暴露我们的本性,左右着我们的成败,而习惯则会贯穿在岁月的长河中成为我们走向成功的催化剂。

作为一名信贷员,你可曾想过一个良好的工作习惯对我们的人生将产生何等重要的影响?你可曾发现身边优秀的人都有哪些值得学习的习惯?今天,圈哥就来告诉你想要晋升为一名优秀的信贷经理,你需要养成的习惯!

1. 注重细节的习惯

有句话说:细节决定成败。对于跟钱打交道的信贷员更是如此。每一位客户资料审核、每一份申请资料表、每一次现场调查,你都要力求精益求精,准确无误,这不但是对客户负责,对公司负责,更是对你自己负责。

千里之堤毁于蚁穴,有时候一个不起眼的小细节、小错误就能给银行或者公司带来巨大的损失,所以无论是在审核、尽调还是放贷的方方面面你都需要养成注重细节的好习惯,这样你才会发现隐藏在资金背后的猫腻,为银行的安全把好第一道关!

2. 阅读新闻的习惯

一名优秀的信贷经理虽然不是样样精,但一定是样样通!成为一名“百事通”应该是每一个信贷员都争取做到的!因为信贷员所面对的客户来自不同的行业,不同的岗位,想要与他们打成一片必然少不了共同话题,而共同话题的来源除了生活常识之外,就来自于阅读,其中阅读新闻就是你培养市场感的最好方式。

阅读新闻能让你了解国家的最新政策与动态,了解不同行业最前沿的资讯与轶事,知晓业内市场行情变化,对于把握行业发展动向,了解客户所属行业背景,以及与客户更好的沟通聊天都起着不可估量的作用。

如果你想要你的市场敏感度更加强烈,感官更加发达,思维更加多元化,那就快快通过阅读新闻来培养自己的市场感吧!

3. 不断思考的习惯

做信贷怕就怕你固步自封,不知变通;怕就怕你身体懒惰,思维也懒惰!现在网络科技十分发达,这就导致了很多信贷员遇到问题第一时间不是主动思考,而是依靠网络寻找答案,长此以往,很多人都丧失了独立思考的过程,缺少了自主解决办法的能力。

想成为一名优秀的信贷经理就要让思考成为习惯,让思维跳跃起来。遇到新的困难自己思考答案,找到解决办法;面对客户的异议,尝试不同的方去营销客户,安抚客户的情绪,让自己养成独挡一面的好习惯。“磨刀不误砍柴工”花点时间总结思考,比你盲目去见客户更有效!

4. 撰写工作日报的习惯

写日报是一个老生常谈的话题了,但这个习惯却不是每一个信贷员都能坚持下去的!写日报,虽然不同的公司要求不一样,有的公司甚至不需要你提交日报,但对自己来说,是你总结与优化工作结构的好方法。

撰写工作日报能让你更有逻辑性地梳理出你的工作内容,要完成的工作项目以及比较着急的代办事项,能让你对自己的工作有一个更清晰的认识,对于信贷员本身来说是一个很有效的办公神器!

5. 学以致用的习惯

信贷经理从事的是知识密集型工作,金融行业实行变化太快,不主动学习肯定会被淘汰,但学了不用相当于没学。优秀的信贷经理应该不断学习新知识并快速进行自我消化,只有跟上时代的步伐,顺应新形势的变化,不断丰富自己的产品知识与营销技巧,才能在竞争激烈的信贷大军中屹立不倒!

6. 换位思考的习惯

对信贷经理来说换位思考很重要!为什么客户的观点跟自己想得不一样?为什么客户一开口就拒绝我?是我开场白没有吸引力,还是没有摸清客户的需求;是客户目前不需要,还是我的产品没有独特优势?这个世界上任何你不理解的事,总有其原因(不管你能否理解),所以,尽量尝试站在别人角度看问题,发现问题,解决问题。

7. 科学的管理习惯

人都是偶惰性的,营销工作本身就是靠信贷经理每天去积累总结,不断开发的,如果你没有一个科学的管理习惯,十分容易出现三天打鱼两天晒网的情况。想要成为一个优秀的信贷经理就要对自己的工作和生活有着合理的安排和规划,拟定符合自己实际情况的工作计划并按照目标督促自己去执行,只有这样你才会朝着明确的目标不断前进!

8. 团队合作的习惯

现在信贷行业的竞争模式已经进入到了白炽化的程度,营销客户并非一朝一夕之事,作为信贷员一个人的力量始终是有限的,只有善于与人合作,合理利用团队的资源和智慧,与团队成员好好配合,才能弥补你个人能力的不足!众人拾材火焰高,运用团队合作的力量,能让你在完成最终营销目标的过程中事半功倍!

习惯,就像人类心灵深处的发动机,一旦开始运转,就会悄悄操控着人生。想要成为一名优秀的信贷经理,就在要日常生活工作中养成良好的习惯,通过改变习惯来展现自己的天性,重塑自己的人格,从而达到想要的高度!

2017-10-18

展业是信贷行业永恒不变的话题。信贷新人关心展业的方法有哪些,应该如何开始自己的展业;信贷老人在乎展业的效率有多高,能为自己带来几个意向客户,签成几笔单子!但无论你是刚入职的信贷菜鸟,还是混迹信贷行业的出师老司机,你都要知道只有把展业玩得好,玩得溜,你才能不停交单、签单、交单、签单!

展业方式千千万适合你的才是最好的,想要在展业上超越别人,首先你那就就要把6种基础展业方式牢记于心。

亲朋好友推荐最靠谱,利用身边资源拓展人脉,很划算;走街窜巷发广告宣传单名片,数量累积是基础;楼道、电梯间、小区LED不放过,牛皮藓广告照样贴;电话营销最有效,200个电话才有谱;结识新朋友不忘老朋友,转介绍的客户好沟通;专业贷款服务平台(好贷网等)来助推,一举多得,客户多!

展业是每位信贷员的必经之路,也是让信贷员快速融入信贷行业,提升业务能力与自身经验的最有效、最快速的方法,可以说没有展业的信贷员就没有月入3w+的销售精英!

展业是获取客户最直接、最原始的办法,那么我们常说的插、贴、派、拉展业是什么意思?这些展业方法有哪些特点?应该如何使用呢?今天,圈哥就来给大家说说真正的插、贴、派、拉展业技巧!

一、插、贴、派、拉展业是什么意思?

一般来说新人进入公司后都会被安排进行展业,因为只有真实的接触展业,你才知道客户是怎么来的,你才清楚展业并非只是绕圈跑腿的无用工作,而是你获取客户的重要途径。

插贴派拉展业是展业的基础式。插指的是:插车;贴指的是贴广告,比如小牛皮藓广告;派指的是派单,在路上发放公司的宣传单、产品介绍单等;拉指的是拉横幅,两树之间的横幅、墙上的横幅等。

乍一看你会觉得插贴派拉展业很简单,但其实插贴派拉展业不但消耗着你的体力和时间,还需要你动动脑筋找到方法和技巧!在介绍技巧之前,我们先来看看展业要做好哪些准备!

二、展业前要做好哪些准备?

展业不是你想展,想展就能展!背个书包你就外出展业了?NONONO!你需要有准备、有计划!将军不打无把握之战,展业亦是如此!

你可以这样做:

1. 备齐展业资料

展业之前你可以先预估一下你需要携带产品的量,根据产品的量来选择背包的大小,之后把展业资料分类、整理齐全,按照资料的尺寸大小分别有顺序的放入背包中。

举个例子:明天你准备插500辆车、发1000张传单、贴500张广告、拉20条横幅,那么你需要一个能把这2000张单子和20条横幅都装下的展业包,并且为了方便起见,你最好把这些资料都整整齐齐准备好,不要胡乱放到背包中,这样你在展业的时候就可以很快速地掏出所需要的资料,并且毫无遗漏的发放完。

如果你随意把展业的资料放到包中,那么在展业的过程中你很可能在发传单的时候拿到的是小广告,在贴小广告的时候拿到的是插车卡,影响展业的效率。

另外,最好选择夹层多的展业书包,这样你可以根据展业物件的大小把它们分别放在不同夹层中,使用时直接拿出来就行,既方便又省时。当然了,这种方式就要求你对自己展业资料的摆放位置非常的熟悉了,否则不但不会让你快速找到需要用的资料,还会让你变得手忙脚乱。

2.设计展业计划统计表

需要使用的资料都准备好了,这时你还需要做一个统计规划,来让你展业变得更有目标,更加清晰。

比如:在展业之前你可以先制作一份展业计划统计表,预先把你明天展业的时间、地点、展业项目、预计工作量都填写好,之后按照计划的目标进行展业,在展业结束回到公司后,按照实际情况填写好你的实际完成量,以及在展业中遇到的问题、解决办法以及经验总结。

展业绝不是盲目的,你需要有目标、有方向的开展,这样做可以让你有紧迫感,督促你按时按量完成展业工作,提高你的工作效率!同时对当天的工作进行反思总结,能让你发现展业过程中存在的问题,通过解决问题提高你的展业能力。

3. 规划展业路线

资料有了,统计表也有了,我们还需要为自己设计一个展业路线。你可购买一张本地地图,按照地图规划自己的展业圈子。比如:公司附近的展业圈、目标客户所在的单位的展业圈等等,按照规划的展业路线去展业,这样有目标也有导向,不至于让你站在大街上不知道去哪开始展业。

另外,因为信贷员经常外出跑客户,所以很多人都有一个小电动,骑车小电动外出展业要比你两腿条快得多,如果你展业的地点距离公司比较近的话,可以骑着电动车去展业;如果你有条件,有代步车的话,你可以开车去展业;如果你什么都没有的话,可以考虑坐公交、坐地铁去展业,总之选择一件最合适你的交通工具去开始你的展业之旅就对啦!

在做好了所有的准备工作之后,你就可以背着你的展业包开开心心外出展业了!

三、展业有哪些技巧?

要想展业顺利有效,除了要做好展业准备与展业计划之外,你还需要一点点运气,外加一些展业技巧,展业技巧是获得客户,走向成功的助推剂!下面,我们就来看看展业过程中有哪些小技巧!

1. 时间安排

插车:插车可以选择在早上上班前插车,或者半夜插车,如果是早上的话,大家可以提前2小时插车,赶在上班高峰前,这样在你插完车之后正好就是客户用车、开车的时候了;半夜插车一般就是看到车就插,路边的、停车场的统统都不能放过,这些都是你可以下手的车辆。

贴广告:贴广告尽量避免在早高峰或者晚高峰,这个时候一般都会有城管,所以大家可以选择在中午或者下午清闲的时候去贴广告。

发传单:发传单大家可以选择在中午午休时间发,这个时候大家都会出来吃饭,选择在人流量密集的地方派单定能发出去很多,虽然也会有很多人把你的传单扔进垃圾桶,不过没有关系,量的积累引发质的飞跃!

拉横幅:拉横幅的时间相对来说比较自由,但还是建议大家尽量选择在天气好的白天拉横幅,天气不好拉横幅的效果也不会很好。比如你雾霾天拉横幅,那铁定看不清,拉了也白拉!

2. 展业技巧

插车:插车的技巧在于快、多。插得越快,你插得车就越多;插得越多,就会有越多的人看到,客户上门的几率也就越大!建议同一辆车插2张卡片,放在比较明显的驾驶位置上。

贴广告:贴广告的技巧贴上行人走路比较慢的地方,比如说楼道里,门厅、电梯里等,这些地方行人一般不会匆匆而过,所以贴的小广告有可能被看到,需要注意的是楼道里经常是小广告的集中地,你贴广告就要确保把广告贴在最上面,实在不行,拿个产小广告的铲子,把你周围的小广告稍微清理一下,这样你的广告就会比较明显了!

发传单:发传单的技巧在于要选择在人流密集的地方发,公交站、地铁口等都是人流比较多的地方,所以大家在发传单时要尽量保证让路过的行人都能接到你的传单,接到的人多了看到你广告的几率也就大了!

拉横幅:拉横幅的技巧就是字要醒目,要大!越大越好,越大别人在远处越能看清楚,越大别人越能一眼就知道你是干嘛的!

展业是一个需要信贷员长期坚持的工作,三天打鱼两天晒网必然不会见效,但只有你坚持下去,按照方法有计划、有目标的去实施,日后你一定会收到意想不到的收获!

2017-10-17

曾经有位做生意的男士来到教堂祈祷,在祈祷的过程中他突然很想抽烟,于是他就问修女:“修女,我可以在祈祷的时候抽烟吗?”修女说:“不可以!”接着男士又问:“那我可以在抽烟的时候进行祈祷吗?”修女说:“当然可以!”

可见不同的提问方式,得到的结果却大相径庭。那么作为信贷员我们应该如何运用语言的魅力巧妙的向客户提问呢?你或许可以尝试用以下这6种花式提问法“收买”客户的心!

一、开放式提问

开放式提问是所有销售最得心应手的提问方法,也是最简单的询问方式。你需要提出一个问题,然后让客户尽情表达他们自己的想法、观点、需求即可。

开放式提问的好处是客户能够按照自己喜欢的方式去阐述自己的想法,在这种谈话氛围下客户会觉得很自在,能够畅所欲言,但不足之处就是开放式提问没有什么限制,谈论的话题可多可少,可宽可窄,太过自由,客户很容易跑题,而且你得到的回答很可能并不是你想要的答案,所以在与客户沟通的过程中,信贷员需要拿捏好分寸,在适当的时候要对客户进行一些引导,以免客户思想游离,偏题太远。

通常情况下,在初期与客户进行沟通,了解客户具体需求时我们可以采用这种方式提问,通过提问让客户尽可能多的把他自己想了解的内容和关注点统统都说出来,之后我们再针对客户的不同需求为客户提供服务。

比如:“沈小姐,您想办理哪方面的贷款呢?您对您的贷款有什么要求吗?”、“王先生,您能接受的利息大概是多少?”、“张总,您这笔钱着急使用么?您希望什么时候能够用?”等等。

二、封闭式提问

与开放式提问相对应的是封闭式提问。其实你可以简单把它理解为选择性提问,即让客户通过选择回答A或者B来回答你的问题。

封闭式提问的好处是可以引导客户进行回答,让客户在你设定下的答案中做出选择,这样你获得的答案将更加准确,也能及时把跑题了的客户拉回到原来的话题上,让谈话回归正轨。

封闭式提问更适合逼单时使用,是对客户进行有效引导的一种比较好的方式,对于交易的促成也有很大的作用。

比如:“王经理您看您是现在跟我们签合同还是明天上午呢?”“赵先生,您是觉得我们利息太高了还是额度太低了?”等等。

三、打招呼式提问

打招呼式提问等同于问候式提问,主要的目的是通过对客户进行问候进而营造出良好的谈话氛围,拉近与客户之间的距离。

比如:“钱总,好久不见了,您最近在忙什么呢?”、“孙经理,您今天的气色很不错,是不是公司又挣了不少啊?”、“沙经理,好久没联系了,什么时间有空出来一起吃个饭?”等等,通过打招呼式的提问,我们可以与客户进行寒暄,在一问一答中慢慢切入主题,渗入此次聊天的目的。

诊断式提问

诊断式提问就是通过询问客户某些特定的问题来收集客户的信息,了解客户的立场,进而为我们之后的沟通奠定基础。

通常来说在运用诊断式提问有几个词是我们比较常用的,如:是、不是、对不对、是不是等等,通过这些比较肯定的词来获得客户的准确答案,从而进行下一步的沟通或为客户解决相关问题。

比如:“您给您的经销商提供退款担保额度,是想扩大您的销售,对不对呢?”、“您想贷500万,是不是可以提供抵押物呢?”等等。

诊断式提问有一定的好处,但也有不足之处,在用这种方法提问时要注意使用次数,不要过于品牌,因为太频繁的询问会让客户感到不舒服,不利于后面的交谈,所以在了解了客户的大概情况后,你就应该变换提问方式去跟客户沟通,以免引起客户的不满。

五、引导性提问

引导性提问方法主要是通过比较强烈的暗示性话术来引导客户顺着你的话去回答问题,从而获得你想要的答案。运用这种提问方式得到的答案一般更能符合你的心理预期,不过需要你注意的是,想要让客户按照你的预想去回答这些问题,必须要对客户有一定的了解,如果你对客户一无所知,那么这种方法可能不但不会奏效,反而会让你被客户牵着鼻子走,所以在挑选提问方法时你要多加小心。

比如:“跟其他家的产品相比,我们家的产品有xxx的优势,您找我们办理贷款能更加放心、安心,我们也会给您提供最低折扣的优惠……说了这么多,您是不是也认同了我们呢?”。

在用这种方法提问时你要有意识地引导客户按照你的思路去考量产品,要让客户意识到你所推荐的产品是具有优势的,是对他最有利的,引导客户去相信你的公司和产品,打消他存在的疑惑,让他对你的产品有信心,对你说得话买账。只要你主导了客户的思维,让客户跟着你的节奏走,相信你离说服客户也就近在咫尺了。

六、探索式提问

探索式提问是为了了解客户对某一问题的进一步的意见或者反馈而使用的提问方法,这种提问主要是帮助你挖掘更多有用的信息,通过对客户信息的不断深入了解,更及时地发现问题、解决问题。

比如:

信贷员:“王小姐,跟您沟通了这么久,我很想问一下,您为什么不选择我们公司呢?”

客户:“因为你们的产品没有xx机构划算!”

信贷员:“王小姐,您说的划算是指利息低?额度高?手续费少?还是其他方面?”

客户:“主要是他们家收的利息比你们家要低”。

跟客户聊天的过程中,客户提问的问题越多你越能发现客户的痛点,但很多时候出于排斥陌生人的心理,客户不愿吐露心声,这时就需要你利用一点技巧来“套”出客户的话,让客户顺着你的思路去畅所欲言。

如果你能把客户当作朋友,找到客户关注的需求点,让客户对你产生信心,并让他看到你为他排忧解难的决心,那么客户很容易对你产生好感,进而选择你。所以对于客户来说,重要的不是你会花言巧语,而是你能想他之所想,get到他的点,符合他的胃口!

分析师:王婧元

2017-10-16

做信贷这个行业,不会说话就相当于给自己的赚钱路上竖起了一道屏障,屏障前是你,屏障后是客户,你与客户之前总存在着信息不对等、沟通不畅的情况,只有当你真正打破了这道屏障,才能受到客户的待见,跟客户心平气和地坐下来好好聊一聊。对于信贷员来说,说话的正确打开方式有哪些?你都用对了吗?

1. 说话前先思考

信贷员在跟客户讲解产品或回答问题前,一定要把答案在脑子里先过一遍,思考一下:我说的话对客户有利吗?对自己有好处么?分享的信息对客户有用吗?如果你的讲话不符合以上3点中的任何一点,那么代表你说的话没有意义,请立即停止。

2.说话前先倾听

上帝给了我们一张嘴巴两只耳朵,就是让我们在说话的时候多倾听。对于信贷员来说聆听客户的需求比自己夸夸其谈讲一小时要重要有效得多,因为倾听让你能够摸清客户到底在想什么、需求是什么、在意什么、愿意接受什么……抓住了客户的需求,才能为提供符合客户预期的产品及解决方案。

3.尽量不使用否定性的词

做信贷我们是专业的,客户是业余的,但很多时候在与客户沟通的过程中,我们会发现很多客户自认为自己懂得比较多、比较专业,所以在很多观点和想法上会对我们的说辞进行反驳,又或者反复强调自己是对的,这时很多信贷员会直接指出客户的错误,用否定性的词来告诉客户,你是错的!这种做法虽明确指出了客户的问题,但却不易被人接受,因为否定性的词会让人产生一种命令或批评的感觉,让人在过程中感到不爽。

信贷员在与客户沟通中尽量不使用否定性的词,要用一种比较委婉的方式对客户不正确的观点提出指正,这样客户既不会对你反感,还会对你建议表示认可。

比如:“我不同意你用中介代还的方式去还贷款,因为xxx”,这句话可以换成“我希望你重新考虑一下用中介代还的方式去还贷款,因为xxx”这种方式听着是不是让人舒服很多了呢?在跟客户交流中,有很多问题都是可以用肯定的词语来表达的,就看你如何正确使用了。

4.换一种角度表达想法

语言的魅力在于它的丰富性与多变性。在跟客户说话时同一个想法换一种方式表达往往会有不同的效果。比如,同样一个客户资质太差的客户,信贷员A可能会说:“您没车没房没抵押物,能做到这个程度已经很不容易,您还想要再提高额度,那估计谁也做不了!”

信贷员B可能会说:“跟您说实话,您的贷款资质稍差了些,目前的额度是我们能为您争取的最高的额度了,可能第一次合作额度没要完全达到您的预期,但贷款是可以续贷的,之后应该会高一些”

相比较而言,如果你是客户你更愿意接受谁的说辞呢?所以,我们在表达自己的观点时不妨深思三秒,换种角度来表达对客户不利的信息,这样也会让人更易接受。

5.幽默的话分时说

让谈话变得轻松,让客户在轻松的环境下与你畅谈是对你百利无一害的一件事儿,这会减轻客户的压力,让客户自然的向你吐露心声,表达自己的真实想法,但幽默并不意味着不分场合、地点的开玩笑,幽默也要分时分地使用。

同事之间小打小闹,开开玩笑无伤大雅,但在跟客户谈话的过程中,开玩笑、讲段子就需要分时间看场合了。比如,你们公司在跟客户进行一场很重要的商务谈判,场面十分激烈,但这时你不看场合的讲了一个笑话,这不但不会让客户觉得有趣反而还会让客户觉得你公司对此次的商务合作很不重视。

再比如,下午你带着产品去给客户演示,你演示过程中发现客户心不在焉,有些许困意,这时你适当地讲个段子,或者开个玩笑给客户提提神,那么可能客户就会集中一下注意力继续听你讲解了。

6.不确定的事不轻易下结论

跟客户说话要实事求是,有一说一,有二说二,不能为一己私欲向客户承诺你无法办到的事儿。对于客户的情况,在你还没有摸透的情况下不要轻易下结论;对于公司能给到的优惠,你没有特权去处理时不要轻易去许诺,这是对客户负责,也是对你自己及你公司的名誉负责。除非是极其正确且观念清楚的结论,否则不要在不明原委的情况下与客户背道而驰。

7.运用好你的肢体语言

与客户谈话运用好你的肢体语言也是一个小技巧,你的动作、神态、手势都能更好地配合我们表达自己的想法,语言+肢体动作完美的配合,将产生最佳的展示效果。

比如,你向客户介绍关于利息、额度等跟数字相关的信息时,你可以用手势来配合你的语言;再比如,你向客户阐释一些比较重要的项目时也可以用表情、动作来辅助证明你说话的重要性。

8.情绪不稳少说话

在你工作不顺、情绪不稳的时候建议不要跟客户谈话,因人在情绪不稳或激动、愤怒时,智力是相当低的。在情绪不稳定时我们容易表达出非本意的想法或观点,想表达的表达不清,想讲得道理也讲不明,这种时候跟客户沟通容易做错得决定与决策,所以在情绪不稳时要少说话。

9.不要随意抨击竞争对手

一般来说客户询问贷款可能都不会专注在一家公司,很可能会联系2~3家公司来做,通过比较来看看哪家公司的额度高、利息低、服务好。这就好比买房子一样,我们都会货比三家,然后选择一家最适合自己的,所以当你的同行或者竞争对手被客户提及或者称赞的时候,你不要着急去批评与否定,而是要做出适当的肯定,然后再来一个转折来表达你自己观点。

比如,当你的客户说“xx家向我推荐了xx贷款产品,有某某特点”,如果你对对手家的产品比较了解你可以说:“他们家的产品我也确实了解过,比较适合有xx样需求的客户,但是就您而言,您的需求是xxx,其实更适合xxx,因为xxx”。这种情况下你既表现出了你对竞争对手的尊重,又显示了自己的专业,相对于直接批评来说,不是更好么?

10.说话也要量身打造

当你长时间处于一个比较固定的社交环境中时,你说话的方式方法可能并不适用于新的环境或者新的人,所以说话也是要量身打造的,不同的客户要用不同的说话技巧。

比如,你在与一个50多岁的老总说话时,你可能要言语缜密、有条有理,用数据证明你产品的可靠性;而你与一个30多岁的企业职员说话时,你的语言可能就要幽默诙谐、轻快明朗一些,用身边跟他相似的成功例子来说服他。

不同的客群有不同的特点,所以谈话就要有不一样的侧重点,如果都一视同仁的话,你的策略很可能就失效了哦!

语言是一门艺术,也是一堂我们终身都要实践的课程,想要说出的话受到客户的喜欢,就要在跟客户不断地接触中总结经验与技巧,摸索出一条适合自己的谈话方式!只有这样你才会成为一名辨识度的信贷经理!

2017-10-13

很多信贷员在为客户服务的过程中,或多或少都碰到过这种问题:为什么我的客户好好的说没就没了?我也跟踪服务了啊!我也仔细介绍产品了啊!为什么客户还是会流失呢?

客户流失是信贷员工作中最不愿碰到的事,因为损失了一个客户,就相当于损失了这个客户背后的数十个甚至数百个潜在客户,损失了一个客户,就相当于跟好几笔潜在订单说了拜拜,所以很多朋友都想知道到底应该如何减少客户的流失率,但在弄清这个问题之前,我们应该先问问自己做得是否完美无可挑剔了?如果你已经做得几乎十分完美了,客户最终依旧没有选择你,那你也没有什么可后悔的!问心无愧就好。如果你做得还不是很完美,那你不妨看看是否存在以下这些问题!

1. 平台不正规合法

对于客户而言,其实他们最关注的问题就是你所在的公司、平台是不是合法的进行借贷,你们要的利息是多少,你们是否正规、合理、安全、诚信,会不会像高利贷一样让人喘不过气来。

其实公司的产品、平台怎么样信贷员心里跟明镜儿一样,但究竟如何跟客户推销,不同的信贷经理说法不同,有些信贷经理为了能够拿下客户,得到订单,跟客户承诺“不看黑白,不看征信,不看流水,只需身份证就能办贷款,一天到账,秒批下款1W!”但把客户忽悠了过来之后需要客户提交这个资料,补交那个复印件,与当初的承诺大大相反,搞得客户心烦意乱,这种情况绝对会让客户不再信任你,客户流失也是意料之中的事!

还有的信贷员明明知道平台存在问题依然游说客户办理贷款,私下向客户收取好处费或让客户预交打点费等,以这种行为来获得额外的收入,这样的信贷员又怎么会留得住客户呢?

2. 不做保密工作,打电话骚扰客户家人

办理贷款的客户会向我们信贷经理提供很多关于个人、家庭、工作的信息,资料信息的保密工作做得好不好,也是客户很关心,很在意的事儿,每一个贷款客户都希望可以放心、安心、顺心的办理贷款,如果客户的信息泄漏,家人不断收到骚扰电话,这不但会让客户反感,甚至会引起客户的愤怒,客户又怎么会不流失呢?

有很多信贷员倒卖客户的个人信息给中介、同行,这么做表面上你是获得了蝇头小利,但实际上你却是搬起石头砸自己的脚,你的行为不但侵犯了客户的个人隐私,而且还触碰了职业道德的底线,让客户从此对你失去信任,你的个人名誉也会遭受很大的损害,这样一来又有谁愿意跟你合作,让你帮忙贷款呢?客户流失也只是迟早的事情罢了,所以作为信贷员一定要做好客户信息的保密工作,不去骚扰客户的家人,让客户安心贷款,放心选择你。

3. 产品信息不真实

做信贷工作我们为的就是帮助更多的人,解决老百姓的资金问题,而不是坑老百姓的钱。在你向客户介绍产品时客户想要听到的是真话,而不是夸大其词的谎话,客户在意的是产品信息是否属实,而不是要你承诺办不到的事,客户想要的是合理合法安全贷款,而不是你编造各种理由来压榨他们。如果只有给你送礼,给你好处你才会帮客户顺利处理业务,那么你必然做得就是一锤子的买卖。相反,只有你全心全意,诚心诚意为客户办理贷款,才会获得客户的信任,客户才愿意推荐亲朋好友和周围有资金需求的人去你那里办理贷款!

罗马不是一天建成的,口碑不是一单形成的,只有你始终如一的坚守原则,真心实意的为客户服务,让客户在服务中轻松无忧没有压力,客户才会源源不断上门来!

4. 不了解客户的真实需求

信贷经理是跟客户接触最多的人,接触的客户多了,人难免会有所膨胀,这个时候很多信贷经理就会忽视对客户真实需求的了解,自认为自己已经摸清了客户的需求,但事实并非如此,每个客户的情况都是不同的,如果你都一概而论的话,判断肯定会有所偏颇,不能准确抓住客户最关心的点。除此之外,如果你不了解客户的真实需求,而是把自己的想法强加到客户身上,那么客户的问题不但不会得到解决,反而还会对你所做的工作产生质疑,所以了解客户的真实需求才是获得客户信任的第一步。

另外,还有的信贷员认为客户不说话就表示客户对你所说的话表示赞同,但这未必都是真实的,有时候客户不回答是因为懒得跟你辩论,不想跟你多说话,所以用沉默来应对你;还有的时候客户不说话是因为客户已经不耐烦了,但出于礼貌没有直接拒绝你,所以当客户沉默不语时你不要以为你凭借着“三寸不烂之舌”说服了客户,事实上客户早就在心里翻你白眼了!

良好的沟通是成功的一半,了解客户的真实需求要做的是让客户多说,你少说,多聆听客户的声音有助于你挖掘客户的真实想法,解决客户的实际问题,迎来客户的信任,所以信贷员要学会引导客户说出内心最真实的反馈。

5. 急于介绍贷款产品

谎报虚假产品信息是信贷员的大忌,但过于急切的向客户介绍产品也是信贷员易犯的错误。如果你开口便跟客户介绍产品,客户第一时间产生的就是排斥心理,直奔主题的推销对客户来说毫无意义,因为你不知道的客户兴趣点在哪。所以信贷员在与客户沟通时一定要先去了解客户感兴趣的内容,之后再跟客户慢慢渗入产品信息。

沟通是一个双向的过程,有输入也要有产出,输入讲究策略,首先要获得客户的信任,之后再了解客户的需求与存在的问题,最后根据客户的需求为客户推荐相匹配的贷款产品,只有这样你才能获得产出,获得你想要的订单。一开始就滔滔不绝地介绍产品不会对你有利,反而会引起客户的反感,造成客户流失。

6. 对客户惟命是从,不敢反抗客户

作为信贷员,我们确实是从客户处获得了业绩与提成,但同时我们也帮助客户解决了他们资金短缺的问题,贷款就是你刚好需要,我刚好专业,所以我们与客户是平等的关系。

虽然与客户沟通要避免“踩雷”,但这并不意味着我们要对客户惟命是从,因为很多时候客户本身是不专业的,他们的一些观点和想法都是基于自己的认知而做出的判断,如果我们一味任由客户摆布,不但会使自己处于被动,客户还会得寸进尺。所以与客户沟通要掌握度,既不能过于阿谀奉承,又不能太忍气吞声,而是要在合适的时机表达自己的观点与想法,耐心的与客户沟通。客户说的对就赞同,客户说的不对就纠正,用你的真诚打动客户,这样你的客户不但不会流失,反而会更加信赖你!

7. 没有进一步跟踪客户

跟进客户是一个老生常谈的问题了,但跟进客户不仅仅是说说而已,还要真正落实到为客户服务的工作中,重点的客户要跟进、有需求的客户要跟进、贷过款的客户要跟进,把客户按照不同的类型进行分类,按不同的周期进行跟进才是专业信贷经理要做的事儿。

跟进客户不是一天两天的就能完成的,而是一个长线的过程,有些信贷员以为客户拒绝你了就是真的不需要了,但事实并非如此,你要做的是摸清客户拒绝你的原因,根据客户拒绝你的不同方式来判断哪些是客户的真实意见,哪些是客户的非真实意见,只有这样你才能对症下药,找到有真正需求的客户。

另外,在客户完全没有明确表示拒绝你的情况下,信贷员一定不能放弃,而是要继续跟进,一次不行就两次,两次不行就三次,直到客户选择你或拒绝你,因为跟进有意向的客户要比开放新客户花费的时间与效率要高很多。

最后,圈哥提醒一下大家,虽然跟进客户讲究锲而不舍,但也不能过于频繁,而是要掌握频次,一周内最多“骚扰”客户三次,再多了客户可能就会对你产生厌烦,甚至会把你拉黑。

想要摸清客户的真实想法?请点击下文链接查看!

信贷员 当客户对你说不!你该如何三言两语让他改说Yes?!

信贷员的进阶之路:如何从零开始成为处理客户异议的专家!

每个人或多或少都有缺钱的时候,怎么去挖掘潜在客户的需求,就是每一位信贷员需要做的事了,想要减少客户的流失率,让老客户主动给你转介绍就需要大家坚守底线,真正为客户办好事、办实事!

2017-10-12

在我们的日常生活中,有很多这样的情况:买个房子差了十几万、孩子出国留学缺了一大笔钱、想要进行创业没有资金支持、想要娶个老婆却拿不出高昂的彩礼费、躺在医院的老母急需一笔手术费、公司扩建急需资金周转……

在紧急缺钱的时候,很多人都想到了贷款,但在资金周转正常了之后,为了省下高额的利息,很多人会选择提前还贷,但提前还贷也属于违约行为,不但会产生罚金,甚至还会影响个人的征信报告,这些银行不会告诉客户的“小秘密”不知道作为信贷经理的你都告诉过客户吗? 如果客户对此存在疑惑,你又该如何有理有据地向客户解释呢?

今天圈哥,就来跟大家聊聊提前还款的那些事儿!信贷经理们搬好小板凳认真学习啦,特别是刚入行不久的新人哦~

一、什么是提前还款?提前还钱为何要罚钱?

首先我们来了解一下什么是提前还款,关于提前还贷,百度百科是这样解释的,提前还款是指借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为。也就是说还没有到贷款偿还的期限,你却将贷款部分全部一次还清或部分还清,这种行为就是提前还贷。

那么,问题来了,为什么提前还钱还要罚钱呢?

可能很多客户都存在这样的疑惑:我明明是主动提前还钱的,为什么银行不但不鼓励我,反而还要让我交罚金呢?其实原因很简单:银行想要尽可能地多收利息啊!

你提前还钱了银行还到哪里去向你收利息呢?银行收不到利息、赚不到钱,必然会想办法把这部分的钱赚回来啊,那就是违约金!银行从来不做赔本的买卖,一头赔了,另一头自然会赚回来,如果想通过提前还贷的方式来省下高额的利息,占银行的便宜,那吃亏的肯定是你!所以说提前还贷对借款人有利,对贷款人不利!

二、哪些情况属于提前还贷?违约金怎么算?

提现还贷包括哪些情况呢?一般来说,提前还贷包括三种情况:

1)提前全部还款

2)提前部分还款且贷款期限不变

3)提前部分还款,同时缩短贷款期限

提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款,至于违约金的多少,不同的银行有不同的规定,违约金的比例也有所差别。目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取:一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%5%),二是若干个月份的利息。

有些客户在签合同时只关注贷款的金额和贷款利率,没有注意到违约金这一项,导致以后提前还款时遇到麻烦。圈哥在此要提醒大家凡是关于钱的事儿都要弄得清清楚楚、明明白白,切不可粗心大意、草草了事,违约金也是钱,违约金也是从你的兜里扣的!当你打算提前还款时,一定要先查清楚贷款合同中关于提前还贷的要求,注意看是否需交违约金,不要因小失大!

三、哪些情况不适合提前还贷?

1. 还贷年限已经过半

现在的还款方式主要可以分为两种,一种是等额本金还款,另一种是等额本息还款,按银行等额本息的还款方式,如果贷款年限过半,就意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还了,剩下月供中绝大多数都是本金,所以在中后期提前还贷还是不划算的。

2. 公积金贷款

一般情况下,不建议公积金贷款的购房者提前还款,因为经历了几次降息后,现在公积金5年以上贷款利率已经降至史上最低3.25%。与其提前还款,不如将这部分钱拿去做理财呢!

3.等额本金还款期已过1/3

等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,越到后期,这种方式所剩的本金越少,所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了,就说明已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大,所以不建议提前还贷。

最后,圈哥想说关于提前还款还是要根据自己的实际需求来做选择。

四、提前还贷会影响征信吗?

可能会。在上面中圈哥跟大家说了提前还贷属于违约行为,需要承担相应的违约责任,但具体是否需要支付违约金那就要看当时签订的合同了,若合同中有明确规定违约要支付一定的违约金,那么必然是需要支付的,反之,则不需要缴纳违约金。

一般来说,出现了这种情况放贷机构会把提前还款信息报送征信系统,展现在“特殊交易”中,有些放贷机构可能会把这种情况视作负面信息,所以可能会影响到个人征信,但需要明白的是提前还款与逾期不还不同,虽是负面信息但不会出现不良记录。

从合同约定看,提前还款是一种违约行为,放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。提前还款不一定等于还款能力强、信用好,有些放贷机构可能会视为负面信息。

最后,圈哥要提醒大家的是,提前还贷虽能节省一部分利息费,但究竟是否划算还是需要根据你本人的经济状况来决定,其中的利弊还需要大家自己考量哦!

2017-10-11

面谈是信贷经理的必经之路,然而,很多时候这条路不是一次就能顺利走过去的,对于每天都要和不同的客户打交道的信贷经理来说,如何与客户进行良好的面谈沟通便成为了每一位信贷经理都要学习的重要课题。

想要面谈成功,做好大量的准备工作,掌握与客户面谈的技巧必不可少。今天,圈哥就来跟大家聊聊关于面谈客户信贷经理都需要做哪些准备,注意哪些问题!

1. 面谈准备

面谈之前做准备工作是必不可少的,只有做足了准备,才能在面谈过程中对客户的疑惑应对自如。

1)将客户进行分类:

在做准备工作时,信贷员除了要对所推销的产品了如指掌之外,还要将手上的客户进行详细的分类,比如:有的客户侧重车贷、有的客户要进行房贷、有的客户有抵押物、有的客户要进行股权质押等等,只有对客户进行详细的分类,你才能因人而异的做出合适的贷款匹配方案,从而提高面谈的成功率。

2)拟定详细的面谈工作提纲:

面谈前准备一份详细的面谈提纲是一个聪明的做法,这可以保证在你面谈客户的过程中思路清晰、逻辑清楚,能让你更全面详实地了解客户的情况。

面谈提纲包括:客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等。

提纲的形式:一份清单、一份提问表单或一份主题纲要等。

通过详细的提纲准备,你才能在面谈客户的过程中对客户的贷款需求有更清晰地了解,知道客户在乎的成本是多少;能接受的利息是多少;还款来源是什么;还款能力怎么样等等,通过这些细致的信息收集,一方面能让你设计更适合的贷款产品来满足客户的需求;另一方面也能让你做到心中有数。

2.面谈内容

面谈的内容一般都是根据面谈提纲而来的,当然了,如果你在准备时有些问题没有加进去,但在面谈过程中你认为是很有必要问的问题,那么也可以在面谈时问客户,一般来说,询问客户的问题包括:

客户的个人状况、公司状况、贷款需求、还款来源、还款能力、抵押物的接受程度、与银行及非金融机构的关系等。在面谈的过程中信贷员还应该将本公司的操作要求与规范、条件、合作方式等告知客户,让客户进行合作衡量。

3.面谈中需了解的信息

面谈的内容上面我们已经说了,接下来我们是要细化具体可以在跟客户面谈中了解哪些信息。具体信息包括:

1)客户的基本信息:

个人贷款:客户的姓名、性别、年龄、电话、学历、家庭住址、家庭背景、个人经历、兴趣爱好、工作单位、工作职位、电子邮件、婚姻情况等。

企业贷款:除了要了解经办人的信息之外,客户公司的状况也是必须要了解的,包括:公司名称、注册时间地点、注册金额、所属行业、历史背景、股东情况、资本构成、组织架构、产品情况、经营状况、主营业务、商业模式、收入规模、技术含量、资产实力、财务状况、等。

2)客户贷款需求:

客户的贷款需求装包包括但不限于:客户的贷款背景、贷款用途、贷款金额、贷款条件、贷款种类、贷款额度、贷款利息、贷款急缓程度等。

3)客户的还款能力:现金流状况、财务状况、贷款担保状况等。其中现金流状况主要通过看贷款现金净流量率指标来反映;财务状况主要从客户的自身的资本、资产状况来考察,可以从债务资本率、贷款有效资产率、贷款有效抵押率等方面来判断;贷款担保状况主要可以通过贷款有效担保率指标来评价。

4)担保情况包括;保证人情况、抵(质)押品种类、抵(质)押品权属(房屋所有权证、土地证、购房合同及发票等)、价值、变现难易程度等。

5)客户与银行及非金融机构的关系,包括对非金融机构的了解及配合程度等。

4.面谈时要的注意问题

1)提前定好面谈时间与地点,守时守点,不迟到

2)衣着得体,落落大方,最好穿着职业装

3)准备好需要携带的证件及资料

4)面带微笑,不卑不亢,平常心对待

5)带好笔记本,随时做好客户记录

6)多听、多观察客户,随机应变

7)价格问题别太急,留有余地好周旋

8)备好公司资料与产品介绍,抓住机会去推销

9)面谈时间不宜过长,适时插话,有所回应

10)少说多听,巧用询问,摸清客户真实需求

11)针对客户的贷款申请快速做出必要的反应,指导客户填写资料与申请,约定好资料提交的时间

12)客户资质不符合,表明立场耐心解答,推荐其他合作渠道

13)面谈不做超越自身权限的承诺,实事求是服务客户

在与客户面谈的过程中,我们不仅要多替客户着想,精准地找出客户的需求;还要凭借自己的专业知识为客户解决问题,提供更好的服务,这就要求信贷经理们做好面谈准备,掌握面谈技巧,打一场有把握面谈之仗!

2017-10-10

“明明按时还了款,为什么还会有逾期记录?”这是圈哥上周收到的一个小伙伴的提问,我想很多朋友也都有过这样的疑惑:“为什么同样都是最后还款日,当天还款信用卡没有预期,而房贷却出现了逾期呢?

这是因为许多银行对信用卡持卡者有3-5天不同的还款宽限期,也就是说你稍微晚了12天还钱或者延迟到账并不会产生逾期记录,只要你在还款宽限期里把钱还上了就行。

但是贷款却不同,不同的银行扣款时间不同,若是到了扣款日,你的还款账户中依然没有足够的金额,那么就会导致扣款失败,这样一来逾期就产生了。

除此之外,若归还了贷款,仍有逾期产生,那么可能就是还款方式造成的了。我们所说的还款成功,是指按照合同约定的日期、方式、金额把当期应还的金额通过现金存款、电话转账、网银转账等途径足额存到合同约定的还款账户中。钱到了中介但未到银行,这也算不上成功,不是足额还款也不算成功,这些大家一定要明确哦!

下面,圈哥就来给大家说说最容易在无形中产生的逾期情况有哪些,应该注意哪些问题!

一、容易导致逾期的还款方式有哪些?

1. 中介代还

有些小伙伴是通过中介代还的方式进行还款的,用这种方式还款的朋友就要注意了,你一定要记住:还给中介不算还,钱到银行才算还。

有时候你是按时足额把钱转给了中介,但如果中介没有及时转至你合同中约定的还款账户,那么你也不算还了钱,过了还款时间,逾期就产生了。所以,如果你是用中介代还的方式还款的话,一定要督促中介按时还款,不要以为把钱给了中介就没事了,而是要确保中介按时足额还款。

2. 跨行还款

有些小伙伴是通过其他银行向合同约定的账户转账汇款的,但这就涉及到了一个问题:各个银行间处理还款账户的规定不同,有时候账务处理容易滞后,实际到账时间晚于还款时间,这就导致了还款时间到了,但你的钱没有还上!逾期由此而来,所以通过跨行还款的朋友一定要注意你的还款账户银行的扣款时间哦!

3. 逢假日

除了上面说到的逾期还款方式之外,还有一种情况就是,好巧不巧的你在约定的还款日当天或者前一两天还款,但恰逢周末、节假日,这个时候你的钱可能就没有按时转账到你的合约还款账户中,所以产生了逾期。一般来说这种情况比较少,但万一就是被你碰上了,你也不要着急,及时联系银行工作人员说明情况,申请银行帮忙处理解决。

二、贷款还钱要注意什么?

为了让大家少点闹心事儿,都能按时足额归还贷款,减少逾期行为的发生,维护好你的个人信用,圈哥认为很有必要跟大家强调一下在贷款还钱时需要注意的小细节:

谨慎选择还款方式:现金存款、电话转账、网银转账

记清还款日期、还款方式、还款金额、还款账户,避免逾期、少还、漏还、错还

确认好银行间的账务到账时间、节假日银行清算时间变更,提前准备,减少麻烦

设置自动还款功能,避免粗心大意忘记还款

提前几天足额还款到账户,作好准备,有备无患

钱到中介不算还,钱到银行才算还,莫要上了中介的当

最后,圈哥想提醒一下大家,个人信用记录已经渗透到了我们工作、生活的方方面面,无论大家是在办理贷款还是使用信用卡的过程中都不要忽视了逾期还款所带来的影响与后果。

个人信用用处多,作用大,千万不要因为自己的粗心大意而做出让自己后悔的事,希望大家都能维护好自己的个人信用,拥有一张漂亮的信用报告。

信贷员们,如果你的客户办理了贷款,你一定要本着细心、周到的服务原则,提醒他们按时还款需要注意的小细节哦,这会为你省去很多的麻烦!

2017-10-09

前几天,圈哥在后台收到了一个小伙伴的求助,他说自己最近在办理贷款买房,不过在这过程中遇到了一个让他忐忑不安的事儿,那就是面签!人生第一次遇到面签,不知道要准备啥?也不知道银行会不会难为自己,实在有些紧张。

其实在贷款买房的过程中我们多多少少都会遇到几件让自己比较操心的事儿,比如:个人征信报告、银行流水等等,而银行面签也只是这其中的一部分,有时候你收到的是银行告知的面签通知,有时候你接到的是信贷经理打来的让你准备一下面签的电话,面签虽重要,但对于办理贷款买房的借款人来说却是一件再正常不过的事儿了,只要你保持良好的心态,把应该准备的资料准备齐全,再掌握一些面签的小技巧,那么面签对你来说就不会那么困难了。

今天,圈哥就来跟大家聊聊银行面签是什么?都需要准备哪些资料,以及需要我们注意哪些问题,跟这位小伙伴有过同样困扰的朋友不妨一起来学习学习,想要更周全、更细心的为客户解决面签疑惑的信贷经理也不要错过哦!

一、 银行面签是什么?

银行面签面什么?什么是银行面签呢?

我们先从面签的基础知识开始了解。

所谓的面签就是指借款人(连同共同还款人或担保人)需要携带本人身份证原件、手章及贷款所需费用等到银行签订借据和合同,并进行面谈及签字的手续。

这里需要注意的是面签必须是借款人本人亲自去面签,不能由他人替代。也就是说即使你再忙,也不能让你朋友替你去面签,必须你自己去才能作数!

二、面签需要准备哪些资料?

一般来说借款人不同所需要的资料也有所差别,但通常情况下都会用到的资料包括:借款人身份证、户口本、结婚证(离婚证或单位证明)、收入证明、学历证明、银行流水等,这个时候信贷经理就登场了,一般来说信贷经理会给出资料清单的,你按照清单准备就好。

面签资料是面签的必需品,资料齐全是面签成功的第一步,所以小伙伴们在准备资料时一定要按照信贷经理的吩咐去做,否则被拒了可别怪别人哦!

三、面签有必要吗?

有小伙伴觉得贷款我已经申请了,资料也已提交了,为什么还要面签?有这个必要么?答案是面签十分有必要!

对于借款人而言,进行面签时你可以咨询一下银行对还款方式和提前还款的政策规定,从而选择并确定自己的还款方式,看看更适合自己的是等额本息还是等额本金。

当然了,最好的方法还是你提前确定好自己的还款方式,到了面签时再咨询一下银行,这样你就可以更放心、更安心了。

其次,到了面签环节,你会得到最终的还款期数、利息等信息,亲自与银行进行确认,能让你明确日后的还款信息,让你做到心中有数,可以说是一件一举两得的事儿。对于要买房的小伙伴来说这些细节问题都问清楚了,会为日后的还款减少很多不必要的麻烦和隐患,你说有没有必要?

对于银行而言,面签的重要性自然不言而喻,不当面跟借款人谈谈银行怎么会放心把钱借给你呢?银行面签要做的就是核实借款人的身份以及贷款用途的真实性,从而降低放贷的风险,防止借款人无力偿还还去贷款以及恶意骗贷的情况的发生。

银行经营的就是风险,每天都是风险和收益之间平衡,如果不好好进行风控又怎么能维持银行的持续发展呢?所以,银行面签十分有必要!

四、面签需要注意哪些问题?

一般来说,面签的时候,银行会问问借款人的征信情况、工作证明、收入情况、婚姻状况等问题,小伙伴们也不要太紧张,面对银行经理的各种问题,如实回答就好,千万不要为了留下好印象,而刻意抬高自己的收入,虚报自己的实际情况,这种小心思一旦被银行经理发现,估计你的贷款80%就是要被拒绝了!

在这里,圈哥给大家罗列了一些银行经理会问到的问题,大家可要注意看好了!

1. 入职时间的长短

贷款一般都会要求你提供收入证明、工作证明等,这是为啥呢?因为银行要看看你是否有还款能力,是否工作稳定,所以通常情况下,在面签时,银行经理都会问问借款人,你是什么时候在目前这个单位入职的呢?

如果你的回答是刚到新公司工作,也就一两个月吧,那么估计你的贷款就没戏了,因为正常来说,银行对工作时间的要求都是在单位工作满6个月的时间,如果你刚换工作或工作时间太短,会被认为工作不稳定,银行是不会放心把钱带给你的,如果你的回答是6个月以上,那么基本上你就算过了。

当然了,这并不是让大家谎报工作年限,你以为银行经理都是吃素的么?如果谎报了你的个人情况,一旦被发现,那么你就会被银行打入“冷宫”,再想贷款可就难喽!

2. 工资发放情况

在银行经理问完你的入职情况后,都会再问问你,你们公司是什么时候发工资?工资卡是哪家银行啊?是现金还是打卡?

这个时候你就要注意了,银行是想看看你的银行流水是否是真实的,如果你提交的银行流水单据跟你回答的不相符合,那么你肯定就会被卡掉了!

举个栗子:

如果你提交的银行流水单是招行的,而你回答的工资卡是民生的;或者如果你提交的流水单上显示的是每个月5号发工资,但你回答的是每月10号发工资,那么很遗憾,你妥妥会被OUT

3. 父母身体状况

银行经理在问过了你的个人情况之后,还会问问你的爱人的工作、收入等等,不过还有一点是你需要注意的,那就是银行经理还会考察一下你父母的身体状况。

比如说:“您父母年纪多大了?退休了吗?身体是否健康啊?”等等,这个问题主要是想看看借款人的还款能力如何,其实你有稳定的工作,颇高的收入只是证明你还款能力的一个体现,但你父母的身体状况也会影响到你的还款能力。

因为如果你的父母得了重病或者急需一笔手术费治病的话,这会增加你的负担,很大程度上削弱你的还款能力,这个时候银行就要考虑是不是要把钱贷给你了,毕竟给你放贷还是要承担很大的风险的,所以银行一定会谨慎谨慎再谨慎!

4. 贷款用途情况

借款人的贷款用途可以说是面签的过程中比较重要的问题了,这是银行必须要了解清楚的事儿,有些朋友觉得银行把钱借给了我,那钱就是我的了,我想干吗就干吗,银行管不着,如果你这么想那就大错特错了!

因为只有了解清楚的了你的贷款用途,银行才能放心把钱借给你,才能降低银行的风险,控制不良贷款的产生。如果你在面签时回答错了贷款用途,或者回答的模棱两可,经不起推敲,那么你就是自己在给自己找麻烦了,贷款通过率必然不会很高!

一般来说,你的贷款用于买房、买车、装修、旅游、创业等等都是可以的,但如果你是用于股市,那么很遗憾,这是不可以的,所以申请贷款你一定要根据自己的需求选择产品,不要胡乱编造贷款用途,因为作假的下场就是被银行拒之门外!

最后,在面签时有几个关键词大家一定要,否则这些小细节都会给你的面签带来麻烦哦!那就是:着装、作答、时间、地点、资料。

着装:穿戴整齐、大方得体

作答:实事求是、诚实作答、彬彬有礼

时间+地点:牢记地点、准时到达

资料:带全证件、备齐资料

掌握了银行面签的套路,你还担心自己面签过不了吗?小伙伴们,关于面签的那些事儿圈哥就介绍到这里了,赶快收藏起来吧!也欢迎阅人无数的银行经理们前来补充哦~